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事关4亿车主 ！定价规则调整，你 的车险保费要降了 ？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称《通知》)，进一步扩大财险公司定价自主权 ，且明确各地因地制宜实施 。

　　在受访业内人士看来，理论上车险保费最高可降价23% ，但企业不会盲目降价。对保险公司来说 ，《通知》扩大了保险公司车险定价 的自主权限，卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企 的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要 是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5] 。

　　据公安部最新统计 ，截至2022年9月底 ，全国机动车保有量达4.12亿辆 。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人 。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为 ，本次调整将使车险定价更加精细化 ，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低 ，“高风险车主”保费面临上升压力 。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23% ，最高可涨价11%。

　　作为计算车险保费的系数之一 ，自主定价系数越高，车险保费越高。目前 ，自主定价系数的影响因素包括车主的驾驶技术 、驾驶习惯 、驾龄等 。

　　NCD系数指无赔款优待系数 ，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保 的费用 。

　　保险公司 是否会采取降价措施？中新经纬联系多家财险公司了解到 ，由于《通知》下发不久 ，各公司尚未制定出完整 的相关政策 ，不便做出具体回应。

　　业内专家告诉中新经纬，《通知》下发后，保险公司可能会根据自己 的综合情况降价。中小财险公司受车险综合改革等因素影响 ，综合成本率仍处于较高水平 ，降价的可能性会小于大型财险公司 。目前，车主的出险数据 是联网的 ，但由于各公司 的定价策略不同，承保同一车主 的同一辆车 ，保费会有差异 。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险 。所以 ，部分选择在大型保险公司投保的风险较高 的车辆，相比在中小公司投保 ，其车险保费并没有太高 。

　　《通知》或对定价更细的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇

　　车险业务一直是多数财险公司重要业务板块 。《通知》对财险公司将有哪些影响？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言 ，《通知》中对于商车险自主定价系数 的调整 ，对定价更精细的公司来说更加有利。一般而言 ，公司规模越大，定价能力会越好，其精算力量以及在定价方面 的研究力量会更大 ，具有规模效应 。

　　业内专家指出，除大型公司外 ，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势 。不过 ，如何将优势转化到运营和定价方面 ，十分考验公司的整体经营能力 。

　　关于《通知》对公司业务端的影响，徐昱琛表示 ，此次商业车险自主定价系数调整后 ，对财险公司 的两类业务影响比较大 。一类是原自主定价系数为0.65 的业务 ，另一类是原自主定价系数为1.35 的业务。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好 的车辆 ，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性 。针对高风险车辆 ，如营运车辆 ，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到 ，此前，对于高风险车辆 ，如摩托车 、农用车、营运车 、货车、皮卡车等 ，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序。如摩托车在摩托车交强险保费测算时，保险公司需要根据摩托车车型 、发动机排量来测算实际保费，并加收车船税。

　　徐昱琛认为 ，整体看来，各公司能否通过自主定价系数的调整来实现业务突破，还需进一步观察。

　　(文中观点仅供参考 ，不构成投资建议，投资有风险 ，入市需谨慎。)

激发榜样教育新的生机和活力******

　　据报道，近日北京市某学校在每个班级的壁报中开辟“我心中 的榜样”专栏 ，师生共同探讨本班 的“榜样人物” ，并且将班级命名为“雷锋班”“钱学森班”等，每班还选出了一名榜样故事宣讲员，专门介绍本班的“榜样人物” 。

　　榜样教育历来 是青少年思想政治教育的重要手段 。青少年处在“拔节孕穗期”，加强榜样教育，引导他们领悟榜样 的力量，帮他们扣好人生第一颗扣子，尤为重要 。近年来，榜样模范辈出 ，先进典型不断。从全国道德模范到时代楷模，从“共和国勋章”获得者到“七一勋章”获得者，从全国教书育人楷模到最美大学生……他们 的崇高精神令人感动，他们 的责任担当令人感佩 ，他们用榜样的力量温暖人鼓舞人启迪人 。这些先进典型和榜样 ， 是思想政治教育 的生动教材，已经融入立德树人 的全过程各方面。

　　但同时也要看到 ，在青少年榜样教育方面还存在不容忽视 的问题 。中国青少年研究中心日前发布的《少年儿童 的偶像与榜样研究报告》显示 ，青少年认为学校的榜样教育主要存在“对榜样 的宣传太死板”“榜样千篇一律没有个性”“榜样离太远起不到激励作用”等问题 ，比例均在两成以上。这也提醒我们，要更新榜样教育的理念 ，改进榜样教育的方式 ，让榜样与青少年 的精神世界产生同频共振，激发榜样教育新 的生机和活力 。

　　要引导青少年树立正确 的榜样观 。与榜样密切相关 的一个词是偶像 。榜样 是理想中的“我” ，是自己通过理性选择 的人生典范。我们强调榜样教育，因为榜样永不过时 ，具有穿越时空 的精神力量。偶像与榜样有相似之处，就 是他们 的感召力和吸引力。但是，偶像往往是一种不加批判而盲目加以崇拜 的对象。如果说榜样 的选择是理性 的， 是经过反复比较后 的慎重选择，那么偶像崇拜则往往是非理性的 ，或是出于某种喜好，或是从众心理使然。偶像崇拜 是青少年群体中 的一种客观现象 ，无法回避，但 是需要用正确 的榜样观来引领，防止沉迷偶像崇拜。

　　要更新榜样教育的理念和方式方法 。传统的榜样教育往往过分注重教育 ，忽视了青少年的感受和兴趣 ，因而受教育效果打了折扣 。在以互联网为代表 的新媒体背景下 ，传播和教育的手段非常丰富，选择的空间非常大。要更新榜样教育 的理念，多采用隐性教育 。要贴近青少年 的实际，贴近青少年 的兴趣，将教育性寓于趣味性之中。可以多采用青少年喜闻乐见的方式，运用新媒体技术生动呈现故事、文字和哲理，使榜样教育活起来。要注重引导青少年在生活中学习榜样。教育必须回归生活实际。在对青少年进行榜样教育时 ，也要注重生活化。在日常的学习和生活中，要增加青少年模仿和践行的机会 ，增强榜样教育 的效果 。比如 ，在日常教学活动中，要探索多种举措发现身边 的榜样事迹 、榜样人物，比如以班级研讨、小组评比的形式选树班级、年级、学校榜样人物。

　　要形成榜样教育的合力 。家长是孩子 的第一任老师，在榜样教育中这个角色的分量更重 ，因为家长往往都 是孩子的榜样 。家长要改变那种一味把自己 的孩子与别人家孩子比的思维 ，引导孩子树立正确的榜样观和成才观。特别是要做到以身作则、言传身教，让自己成为孩子引以为傲的榜样 。学校要发挥教育主阵地作用 ，把榜样教育融入教育教学全过程，改进教育教学方式，不断提升教育实效。社会要各司其职，各负其责 ，形成全社会尊重和学习榜样 的良好氛围 ，助力青少年的健康成长。

　　需要指出 的 是 ，激发榜样教育新的生机和活力涉及的方面很多 。不同学年段 的青少年 ，对榜样 的认知、选择和接受等存在明显 的差异。当前，迫切需要加强对榜样教育的研究，形成适应青少年不同学年段身心发展特点 的螺旋式递进的榜样教育。

　　（作者：李传哲 ，系首都师范大学马克思主义学院博士生）

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）